Статья 1591 мошенничество в сфере кредитования комментарий

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание
. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

Комментарий к Ст. 159.1 УК РФ

1. Мошенничество в сфере кредитования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области кредитных отношений. Они — особая группа экономических отношений, в их основе движение стоимости. Кредитование — взаимоотношения между кредитором и заемщиком; возвратное движение стоимости; движение платежных средств на началах возвратности; движение ссуженной стоимости; движение ссудного капитала; размещение и использование ресурсов на началах возвратности; предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др. Основа кредита — оговоренное договором разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица. Сущность кредита заключается в том, что стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, если она не направлена в новый воспроизводственный цикл, благодаря кредиту переходит от субъекта, не использующего ее (кредитора), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заемщику). Кредитные отношения выражаются в разных формах: коммерческий кредит, банковский кредит, автокредит, акцептно-рамбурсный кредит, государственный кредит, ипотечный кредит, межбанковский кредит, налоговый кредит, потребительский кредит, револьверный кредит, заем, лизинг, ломбард, факторинг и т.д. В зависимости от формы ссуженной стоимости выделяют товарный, денежный и смешанный кредит. Товарный кредит — передача во временное пользование конкретной вещи, определенной родовыми признаками. Как правило, это поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой. Денежный кредит — передача во временное пользование оговоренной суммы денег с условием ее возврата через определенное время, как правило, с уплатой процентов. Смешанная форма кредита имеет место в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот.

2. Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения кредитора и заемщика.

3. Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере кредитования — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см. п. п. 2 и 3 коммент. к ст. 159).

4. При этом форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: совершение хищения путем предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Ими может быть любая информация, оговоренная условиями кредитования и официально переданная заемщиком (его представителями) кредитору (его специально уполномоченным представителям).

5. Преступное деяние считается законченным с момента получения заемщиком суммы денег (товара), определенной в договоре кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение такими деньгами (товарами).

6. Сам по себе факт предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений — в зависимости от обстоятельств дела — может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере кредитования или покушения на совершение такого преступления.

7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

8. Субъективная сторона — прямой, конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.

9. Перечисленные обстоятельства сами по себе не обязательно свидетельствуют о наличии мошенничества в сфере кредитования, в каждом конкретном случае должно быть достоверно установлено, что лицо, совершившее определенные действия, заведомо не намеревалось исполнять обязательства заемщика.

10. Мошенничество в сфере кредитования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью комментируемой статьи.

11. Если подделавший официальный документ по независящим от него обстоятельствам не смог им воспользоваться, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству в сфере кредитования.

12. Если лицо изготовило поддельный документ с целью мошенничества в сфере кредитования, использовало его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло изъять имущество потерпевшего либо приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью комментируемой статьи.

13. Мошенничество в сфере кредитования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.

14. Создание коммерческой организации без намерения фактически осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющей целью хищение кредитных средств, полностью охватывается составом мошенничества в сфере кредитования.

15. Законом предусмотрены как квалифицированный состав — мошенничество в сфере кредитования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).

16. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. коммент. к ст. ст. 35, 159.

17. Комментируемая статья дополнена примеч., в котором указано, что в данной статье, в также в ст. ст. 159.3 — 159.6 УК крупным размером признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

Мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ)

Объективная сторона деяния заключается в хищении денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. В указанной статье речь идет о любых сведениях, предоставление которых может образовать криминал. Между тем к сведениям, предоставление которых может свидетельствовать о наличии преступления, относятся лишь такие, на основании которых кредитор выдает заемные средства.

Кредитные договоры имеют определенные характеристики в зависимости от того, для каких целей они заключаются. Банковские кредиты могут выдаваться для покупки автомобиля, квартиры или бытовых товаров, в том числе и без указания цели расходования кредитных средств. Несмотря на то что смысл у них общий, условия получения значительно отличаются в зависимости от нормативных требований, устанавливаемых конкретным банком.

Ипотечные кредиты – это кредиты на покупку недвижимости, жилья. В основном выдают их только под залог приобретенной квартиры. Кроме того, потребуется внести первоначальный взнос, оформить покупаемую недвижимость в залог либо найти поручителей. Ответственность поручителя по кредиту ничуть не меньше чем у заемщика, и иногда это становится серьезным препятствием для оформления ипотечного кредита. Однако в отношении поручителя возможны разные варианты. Поскольку субъектом преступления является заемщик, предоставляющий ложные сведения, значит, уголовная ответственность не распространяется на поручителя, давшего ложную информацию о своей состоятельности. И если поручительство сыграло главную роль при получении кредита, то кредитополучатель не привлекается к уголовной ответственности за ложную информацию поручителя при условии, если первый не знал о факте лжи. Так называемые «автокредиты» выдаются на приобретение автомашин, однако тоже только под залог имущества, в данном случае автомобиля. Потребуется также внести первоначальный взнос, и чем больше взнос, тем выгоднее условия по кредиту предложит банк.

Потребительские кредиты – это кредиты на покупку бытовой техники, иногда просто небольшие денежные суммы нецелевого назначения. Потребительские кредиты часто оформляют только по паспорту, без справки о доходах и копии трудовой книжки, прямо в магазине.

Кроме ипотечного, автомобильного и потребительского кредита, есть еще и другие виды кредитования: кредит на неотложные нужды; кредит для молодой семьи; кредиты на строительство и реконструкцию жилья; нецелевые кредиты под залог квартиры; овердрафт-кредит под заработную плату; образовательные кредиты и др. Для каждого из них предлагаются свои условия получения, которые устанавливает соответствующий банк.

Как правило, кредитная организация для оформления кредита требует предоставления определенных документов и соблюдения ряда условий, например, предоставления оригинала и копии паспорта; военного билета или иного подтверждающего отсрочку документа (для мужчин до 27 лет), копию трудовой книжки, копию трудового договора, справку о доходах и др. Но могут быть и дополнительные требования. Так, например, при получении кредита на покупку жилья (ипотека) необходим, помимо прочих документов, оригинал договора купли-продажи, копии свидетельства о праве собственности продавца на кредитуемый объект, справки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и бюро технической инвентаризации и заключение оценочной компании. Фальсификация документов, необходимых для получения конкретного кредита, влечет возможность привлечения к уголовной ответственности.

Субъект преступления – заемщик, т.е. сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой. Все иные лица не могут быть субъектом преступления, если их умыслом не охватывались мошеннические действия при получении кредита.

Потерпевшим признается кредитор, т.е. физическое или юридическое лицо, которое имеет право требовать возврата кредита. Как правило, кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение которой означает недействительность договора. Поэтому если кредитор не заключил письменный договор кредитования, он не вправе требовать возврата кредита.

Статья 1591 мошенничество в сфере кредитования комментарий

Текст: Ирина Коротких

В статью 159 УК РФ «Мошенничество» внесены изменения: жуликов систематизировали по сфере «интересов».Специалисты шутят, называя статью резиновой.

Плутовство разделили на подвиды: мошенничество в сфере кредитования, социальных выплат, платежных систем, предпринимательской деятельности, страхования и компьютерной информации. Одни юристы такую детализацию считают плюсом, поскольку ранняя редакция статьи не позволяла наказывать за многие преступления, в которых мошенничество было налицо, но почти недоказуемо. Другие убеждены: поправки «сырые». Кроме того, новая редакция статьи защищает лишь государственную собственность. Санкции за преступления против госсобственности или собственности крупных корпораций — миллионные штрафы. А интересы потерпевших, физических лиц, никоим образом не защищены.

Смотрите так же:

  • Искусство убеждать 14 правила Правила убеждения Эффективности любого публичного выступления, предусматривающей достижение оратором поставленной цели, способствует соблюдение определенных правил [34, c.4–10] . Правило № 1. Правило Гомера. […]
  • Какие новые законы для мигрантов Новое в законах для мигрантов Миграция — процесс, который играет важную роль в социальном и экономическом аспекте Российской Федерации. Многие люди выезжают за границу для поиска лучшей жизни. Если меняется закон о […]
  • Вычет налога при продаже квартиры Как сэкономить на налоге при продаже квартиры По общему правилу, если имущество находилось в собственности гражданина более трех лет (для имущества, приобретенного с 1 января 2016 года, этот срок увеличен до пяти лет), […]
  • Заявление о загранпаспорта нового поколения Журнал о красивых местах и самостоятельных путешествиях news Загранпаспорт подорожал. Как получить загран нового и старого образца Загранпаспорт подорожал. Как получить загран нового и старого образца Рассказываем, […]
  • Определение налога сбора пошлины В чем отличие налога от сбора и государственной пошлины Оплачивать основные налоги и обязательные государственные сборы в казну страны, должны как юридические, так и физические лица, если граждане являются […]
  • Сколько длится растаможка посылки Сколько посылка лежит на таможне Все международные почтовые отправления (МПО) по прибытии в страну назначения проходят таможенный контроль. Адресатов, которые с нетерпением ждут вручения посылки и регулярно проверяют […]

Поправки вступили в силу с нового года, и следствие только осваивает поправки 159 статьи с примечаниями — так называемые «примовские». За разъяснением «ММ» обратился к начальнику следственного отдела полиции № 8 УМВД России по городу Магнитогорску подполковнику юстиции Наталье БАЖАНОВОЙ.

— С начала года возросло число преступлений, совершенных на потребительском рынке: активизировались и мелкие и крупные мошенники. Дела эти очень сложные и трудозатратные. Занимаются ими наша служба и ОБЭП. В новых «примовских» статьях поменяли санкции, увеличили штрафы. Теперь крупным размером ущерба почти во всех статьях признается стоимость имущества, превышающая полтора миллиона, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

Мошенничество в сфере кредитования, статья 1591, — касается сообщений ложных сведений о доходах, месте работы, возможности погасить долговые обязательства. Если раньше справки заемщика проверял менеджер, теперь эту функцию доверили компьютеру. Снизится ли после этого число банковских мошенников — покажет время. В прошлом году расследовали дело, когда преступник по поддельному паспорту получил восемьсот тысяч рублей. Сейчас эта сумма хищений не дотягивает до крупного. Весьма вероятно, жулик может отделаться штрафом и условным сроком наказания.

Статья 1592 УК РФ «Мошенничество при получении выплат» наказывает за хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и прочих социальных выплат. Приведу пример из нашей практики. Женщина обратилась в Пенсионный фонд за получением материнского капитала. При заполнении документов в графе «лишались ли вы материнских прав?» ответила «нет». Законодатель для проверки сведений установил месяц сроку. Если в течение 30 дней ответ не приходит, считается, что в анкете указаны правдивые сведения. Ответ на запрос пришел в ПФ много позже, и оказалось, что женщина была лишена родительских прав. Материнский капитал она получить не успела.

«Мошенничество с использованием платежных карт» теперь подпадает под статью 1593 УК РФ. К ответственности привлекут, если гражданин воспользовался поддельной или принадлежащей другому лицу кредиткой. Статья 1596 «Мошенничество в сфере компьютерной информации» наказывает за хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в хранение или ее передачу. Преступления совершается в интернет- и клиент-банках, когда управление счетами происходит дистанционно с использованием Сети. Мошенники вносят изменения в расчетные счета, переводят средства с клиентского счета на свой и скрываются. Расследование сопряжено с рядом проблем. В городе нет специалистов, которые в полном объеме владеют сведениями о компьютерной информации, затруднена фиксация IP- адресов — они вообще могут находиться в другом регионе. Специалисты в сфере компьютерной экспертизы работают в Челябинске. Лишь они могут установить изменения программы, зафиксировать несанкционированный доступ, модификацию, блокирование, копирование.

Трудно установить всю цепочку хищений, которые совершаются мгновенно. А мы работаем на основании письменных запросов: пишем, отправляем, ждем ответов. Интернет в работе использовать не можем. Сейчас компьютерных преступлений в райотделе нет.

«Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности», статья 1594 УК РФ, наказывает коммерсантов за неисполнение договорных обязательств. Дела очень трудно доказуемые — на грани гражданско-правовых отношений.

Под статью 1595 «Мошенничество в сфере страхования» подпадают случаи хищения имущества в случае обмана при наступлении страхового случая. Чаще всего незаконную страховку получают владельцы автомобилей, предоставив заведомо ложные документы. Были случаи умышленного уничтожения имущества: поджигали гаражи, садовые домики, чтобы получить страховые выплаты.

Основной состав статьи 159 УК «Мошенничество» — оставлен. В него войдут те уголовные дела, которые не получается квалифицировать по «примовским» составам. В новой редакции статья скорректирована, теперь мошенничеством считается и деяние, повлекшее за собой «лишение права гражданина на жилое помещение». Это касается обманутых владельцев квартир, поскольку с каждым случаем необходимо разбираться отдельно. Например, траты одной из обманутых более чем странные: женщина пенсионного возраста съездила на занятые деньги за границу.

Под эту статью подпадает и не возврат займа. Есть примеры, когда потенциальные обвиняемые, узнав сумму адвокатского гонорара, поняли, что дешевле вернуть деньги потерпевшей стороне. Особенно после того, когда следователи обрисовали перспективу: «заглаженный» вред и положительные характеристики дают возможность примириться в суде с потерпевшей.

Новые составы 159 статьи не отличаются видами наказаний. В зависимости от тяжести преступления предусмотрены штрафы от 120 тысяч рублей и выше, принудительные или исправительные работы, арест или лишение свободы до десяти лет. Для плутов-предпринимателей нижняя планка штрафа — от 500 тысяч рублей и выше, но лишение свободы не превышает пяти лет.

Мошенничество в сфере кредитования1

1. Мошенничество в сфере кредитования

Значительное число рассмотренных ходатайств (представлений) о приведении приговоров в соответствие с Федеральным законом от 29.11.12 № 207-ФЗ касалось мошенничества в сфере кредитования. А самое большое количество лиц (807) из 2133 граждан, в отношении которых применено Постановление ГД «Об амнистии» от 02.07.2013 № 2559-62, были осуждены за мошенничество в сфере кредитования.

Как утверждают аналитики из Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на январь 2014 г. ущерб от этого вида мошенничества составил 153 млрд. руб., тогда как годом ранее – 66,8 млрд. руб3.

Объект мошенничества в сфере кредитования совпадает с объектом общего состава мошенничества. Это объясняется расположением нормы в главе 21 УК РФ «Преступления против собственности» и тем, что ранее ответственность за данное деяние предусматривалась в рамках ст. 159 УК РФ. В качестве дополнительного объекта, взятого под охрану данным составом, выступают общественные отношения, складывающиеся в сфере банковской деятельности, в частности в сфере кредитования. А.И. Александрова пишет, что мошенничество в сфере кредитование было выделено с целью защиты собственности, имущественных интересов банка и иных кредитов от недобросовестных заемщиков, чтобы обеспечить нормальный порядок функционирования сферы кредитования.

Кредит (кредитные отношения) представляет собой подвид экономических отношений, возникающих на основе договора по поводу движения стоимости. В соответствии с положениями п. 2 гл. 42 ГК РФ (кредит) кредитные отношения возникают на основе кредитного договора и являются подвидом займа. Поскольку в диспозиции ст. 159.1 УК РФ обозначены лишь кредитные отношения, то представляется, что за рамками настоящего состава остаются все иные виды займа. Согласно положениям, ст. 816 ГК РФ, под кредитным договором понимается договор между кредитором (банк или иная кредитная организация) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор предоставляет последнему денежные средства (кредит) в определенном размере на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование денежными средствами. Договор должен быть заключен в простой письменной форме. К наиболее типичным условиям кредитного договора относятся: размер денежных средств; цель кредита; срок; предоставляемые гарантии возвратности; размер процентной ставки и порядок внесения платежей по кредиту.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что предметом преступления выступают лишь денежные средства. Кредит может быть также предоставлен в иностранной валюте (ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч.1 ст. 807 ГК РФ). В качестве потерпевшего могут выступать лишь банк или иная кредитная организация. В соответствии с положением ФЗ «О банках и банковской деятельности» под банком понимается юридическое лицо, основной целью которого является извлечение прибыли, деятельность которого основывается на специальном разрешении (лицензии) Центрального Банка, уполномоченного совершать следующие исключительные действия: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц1. В качестве кредитора может также выступать и иное юридическое лицо, под которым понимается иностранный банк, т.е. банк с иностранными инвестициями или филиал иностранного банка.

Если следовать логике законодателя, то получается, что банк или иная кредитная организация более защищены по сравнению с иными лицами, выступающими в качестве заемщиков, поскольку ответственность по ст. 159 УК РФ более строгая по сравнению со ст. 159.1 УК РФ. В случае наличия мошенничества по другим видам займа действия заемщика будут квалифицированы по общей норме ст. 159 УК РФ. Тот факт, что крупный и особо крупный размер в ст. 159.1, 159.3-159.6 УК РФ был повышен до 1.5 млн. руб. и 6 млн. руб. соответственно, еще раз свидетельствует о том, что для банка потери в размере 250 тыс. руб. и 1 млн. руб. не являются настолько существенными, как для обычных юридических лиц или граждан. Так, минимальный уставной капитал для вновь регистрируемого банка составляет 300 млн. руб., а для обычного юридического лица 10 000 руб. (для ООО).

Анализ судебной практики показал, что в большинстве случаев подобное мошенничество связано с коммерческим кредитованием, которое оформляется непосредственно в точках продажи товаров потребления. Так, приговором судебного участка №1 Рассказовского района Тамбовской области Д. была признана виновной в совершении преступления по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. С целью хищения чужого имущества она предоставила банку заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы и доходе при получении потребительского кредита, денежные средства от которого потратила на приобретение фотоаппарата. В дальнейшем она кредитные обязательства не исполняла.

Объективная сторона характеризуется совершением хищения чужого имущества путем обмана. Предполагается, что деяние не может быть совершено в виде приобретения права на чужое имущество, что переносит момент окончания преступления на более поздний срок. Оно считается оконченным с момента передачи заемщику суммы денег, определенной в договоре кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение этими денежными средствами, что также отвечает положениям ч. 2 ст. 819 ГК РФ и ч. 1 ст. 807 ГК РФ. Способом исполнения объективной стороны является злоупотребление доверием, как это определяется в соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 511, хотя как уже ранее подчеркивалось, злоупотребление доверием не существует в качестве самостоятельного способа мошенничества.

Факт предоставления заемщиком банку или кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере кредитования или покушения на совершение такого преступления.

Анализ судебной практики показал, что зачастую деятельность злоумышленников прекращается по независящем от них обстоятельства, например, ввиду обнаружения ложности предоставленных данных. Так, согласно приговору Ступинского городского суда по делу № 1-294/13 в декабре 2013 г. С. была признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30 ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. Она вступила с Н. в преступный сговор, направленный на хищение денежных средств посредством заключения между собой и каким-либо банком договора по предоставлению кредита, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений. C., передала менеджеру ООО «ХКФ БАНК», подделанный Н. паспорт гражданина Б., в который была вклеена фотография С. При попытке заключить кредитный договор у сотрудников ООО «ХКФ Банк» появились сомнения в подлинности документов, вследствие чего были вызваны сотрудники полиции, которые задержали С., а вступивший с ней в преступный сговор Н. скрылся от следствия.

Однако предоставление ложных сведений при заключении договора кредитования не должно предрешать судьбу о виновности лица. Представляется неоднозначной точка зрения В.С. Минской, что факт предоставления заведомо ложных (недостоверных) сведений уже составляет опасность для общества. Лицо, предоставляющее подобные сведения, может руководствоваться различными мотивами, не обязательно связанными с последующим извлечением имущественной выгоды или избавлением себя от затрат, и не преследовать цель хищения средств. В каждом конкретном случае судам следует усматривать причину, по которой денежные средства не возвращаются. Представляется, что потерпевшим изначально необходимо испробовать возможные гражданско-правовые средства защиты, нежели чем сразу обращаться к правоохранительным органам.

В соответствии с материалами дела № 1-7/2014 приговора судебного участка № 2 Железнодорожного района г. Пензы, в январе 2014 г. обвиняемый С. признан виновным в совершении 3-х преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. По материалам дела установлено, что С. заключил 3 кредитных договора с целью покупки бытовой техники, ни по одному из которых не было произведено ни одного платежа в счет погашения задолженности, причинив тем самым ущерб кредитной организации. Он оставлял заведомо ложные сведения о месте работы и доходе. Подсудимый С. виновным себя в совершении преступлений не признал, т.к. умысла на хищение денежных средств не имел. Ранее он также оформлял два кредита, которые он полностью погасил досрочно. Затем снова взял три кредита на приобретение техники, но в связи с семейными трудностями не смог возвращать денежные средства в счет погашения задолженности. Он предоставил недостоверные сведения о месте работы, поскольку не имел регулярного заработка из-за того, что после освобождения из мест лишения свободы занимался частным извозом, а а/м была повреждена вследствие аварии.

Формулировка «заведомо ложные и (или) недостоверные сведения» была позаимствована из постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51, где обман трактуется как способ совершения хищения. Под сведениями понимается информация, на основании которой кредитор принимает решение о выдаче займа (например – сведения о месте работе, справка о доходности и т.д.). Мошенничество с использованием поддельного официального документа, изготовленного другим лицом, полностью охватывается составом преступления, предусмотренным ст. 159.1УК РФ, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК РФ.

Однако в судебной практике эта ситуация разрешается неоднозначно. В соответствии с вышеприведенным примером из практики Ступинского городского суда по делу № 1-294/13, Н. должен быть признан виновным, в соответствии с правилами квалификации постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51 по ч. 1 ст. 327 УК РФ и ч.3 ст. 30, ч. 2 ст. 1591 УК РФ.

Точно также была упущена квалификация по ч. 1 ст. 327 в Лефортовского районном суде г. Москвы от 25.07.13, в соответствии с которой К. и Г. были признанными виновными по ч.3 ст. 159.1 УК РФ в хищении денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере. В соответствии с заранее распределенными ролями К. предложил Г. изготовить для него подложную копию трудовой книжки, а также справки о доходах, содержащие заведомо ложные сведения. В дальнейшем К. предоставил эти подложные документы в отделение банка для получения кредита в сумме 3 млн. руб. После получения денежных средств К. вместе с Г. распорядились ими по в сфере кредитования является заемщик. Он является стороной, участвующей в кредитных отношениях, и на определенных условиях обращает в свою пользу денежные средства банка или иной кредитной организации (ст. 819 ГК РФ). Основанием приобретение настоящего статуса является заключение кредитного договора. Возникает вполне справедливый вопрос, возможно ли покушение на данный вид мошенничества, поскольку до момента заключения кредитного договора лицо еще не обладает признаками специального субъекта. Аналогичным образом можно судить мать за убийство новорожденного ребенка в случае искусственного прерывание беременности по ст. 106 УК РФ.

Также возникают трудности в понимании группового признака, предусмотренного в ч.2, ч.4 ст. 159.1 УК РФ. В соответствии с ч.4 ст. 34 УК РФ, если лицо не является специальным субъектом, то уголовная ответственность за данное преступление возможна лишь со ссылкой на соответствующую часть ст. 33 УК РФ. Учитывая тот факт, что данный состав мошенничества является привилегированным по отношению к общему составу мошенничества (ст. 159 УК РФ), то возникает вопрос можно ли квалифицировать действия общего субъекта по ст. 159.1 УК со ссылкой на ст. 33 РФ или же необходимо квалифицировать его действия по ст. 159 УК РФ? Если проводить аналогию с убийством матерью новорожденного ребенка (ст. 106 УК РФ), то действия мужчины, участвовавшем в качестве соисполнителя должны квалифицироваться по ст. 105 УК РФ. Наказание в соответствии со ст. 67 УК РФ должно отражать значение участия лица для достижения совместной цели, ради которой они объединились, степень его фактического участия. Следовательно, усиливать ответственность одного из соучастников при объективно одинаковом вкладе в достижение преступной цели не будет соответствовать принципу справедливости (ст. 6 УК РФ). Согласно положениям, п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51 необходимо учитывать, какие именно действия, направленные на исполнение объективной стороны, совершал каждый соучастник1. Так, приговором Актанышского районного суда действия М. и С. были квалифицированы по ч. 2 ст. 1591 УК РФ. Ю., используя компьютерную программу, изменил фотографию в копии чужого паспорта и передал ее М. В свою очередь М. представил поддельную копию паспорта в отделение банка для оформление потребительского кредита на приобретение стиральной машины «Bosh», которую в дальнейшем реализовал, денежные средства разделил с Ю., а взятые на себя обязательства перед банком не исполнил.

Логичнее представляется исключить признак специального субъекта из ст. 159.1 УК РФ, указав, что субъектом этого преступления является лицо, которое сообщило недостоверные или ложные сведения при заключении кредитного договора с целью совершения хищения денежных средств банка и иных кредитных организаций. Аналогичной точки зрения об исключения заемщика в качестве специального субъекта высказывались П.А. Скобликовым и М.Н. Урдой, С.В. Шевелевой.

Мошенничество в сфере кредитования, как и обычное мошенничество может совершаться только с прямым умыслом, т.е. корыстная цель данного вида мошенничества проявляется, когда лицо желает получить кредит без намерения возвратить его. Наличие дополнительного признака «заведомость» представляется излишним. Так, ФЗ от 27 декабря 2009 г. № 377 было отмечено, что исключение признака «заведомости» знания конкретного возраста потерпевшей несовершеннолетней от изнасилования (п. «б» ч. 4 ст. 131 УК РФ) не исключает того, что субъект осознает возраст потерпевшей в рамках умысла.

Субъективная сторона как раз является тем элементом состава преступления, который положен в основу различия от смежного состава незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ), где умысел лица направлен на получение льготных условий кредитования. При этом отсутствует цель безвозмездного изъятия и (или) обращения денежных средств банка или иной кредитной организации.

Так, Рузаевским районным судом Республики Мордовия 25.05.2015 Д. был признан виновным в совершении мошенничества в сфере кредитовании с использованием своего служебного положения (ч.3 ст.159.1 УК РФ). Являясь зарегистрированным индивидуальным предпринимателем, а именно главой КФХ, он узнал о возможности получения целевого кредита ОАО «М» на льготных условиях с отсрочкой платежа, предоставил заведомо ложные и недостоверные сведения о своем финансовом положении и наличии определенных задолженностей, указав как основной источник дохода поставку сырого молока в ОАО «М». Для подтверждения своего источника дохода Д. предоставил фиктивный договор на поставку сырого молока в объемах, не соответствующих действительности. После поступления денежных средств в сумме 1,2 млн. руб. он воспользовался ими по своему усмотрению, потратив на цели, не связанные с полученным целевого кредита1.

Приведенный пример вызывает определенные трудности с установлением изначального умысла лица. Денежные средства могли быть потрачены Д. для улучшения финансового состояния КФХ и в дальнейшем кредит мог быть погашен, хотя преступление формально будет считаться оконечным, как по ст.1591 УК РФ, так и по ст.176 УК РФ.

Что касается основной массы этого вида преступлений, то эти деяния совершаются в сфере потребительского кредитования. Чтобы получить, например, кредит в размере до 100 тыс. рублей, достаточно предоставить паспорт, а все остальные данные записываются со слов заемщика, при этом подлинность этих сведений практически не проверяется. Более тщательные проверки осуществляются в отношении компаний, что неудивительно, поскольку размер идет о более значительных суммах.

Банкам или иным кредитным организациям необходимо более тщательно усиливать свою безопасность в области проверки данных заемщиков. Анализ уголовной практики показал, что в большинстве случаев обвиняемые соглашаются с предъявленным обвинением и ходатайствуют о рассмотрении дела в соответствии с ч. 7 ст. 316 УПК РФ в особом порядке судебного разбирательства. При этом они практически избегают наказания, а зачастую даже рассчитывают на полную безнаказанность.

Исследование состава мошенничества в сфере кредитования позволило вывить ряд нюансов. Несмотря на тот факт, что объектом преступления является собственность, как и в общем составе мошенничества определенные трудности все же связаны с различением составов преступлений по ч.3 ст. 1591 УК РФ и ст. 176 УК РФ. В последнем случае в качестве объекта состава преступления выделяются общественные отношения в финансово-кредитной сфере. По объективной стороне и моменту окончания преступления, ответственность за которые предусмотрена в рамках ст. 176 и ч.3 ст. 1591 УК РФ, достаточно схожи.

Как уже указывалось, выделение специальных признаков у субъекта не позволяет с полной уверенностью утверждать о возможности существования неоконченных стадий преступления. Статус заемщика приобретается в момент подписания договора, а ему предшествует проверка подлинности и достоверности данных клиента. А на этой стадии противоправная деятельность может быть пресечена. Поэтому предпочтительный было бы обозначить общий субъект в отношении мошенничества в сфере кредитования.

В целом, специальная норма о мошенничестве в сфере кредитования (ст. 1591 УК РФ) не позволила решить стоящие перед ней задачи. Проблемы, которые уже существовали до введения в действие Федеральный Закон от 29.11.2012 № 207-ФЗ, не только не исчезли, но их количество возросло (разграничение ответственности между ст. 159, ст. 176 и ст. 1591 УК РФ — частный случай). Представляется, что все вышеуказанные замечания необходимо учитывать в рамках общего состава мошенничества, а ст. 1591 УК РФ следует исключить.

Опубликовано / Август 18, 2018
Рубрики:
Блог